Si vous avez l’intention de souscrire un crédit immobilier, vous devrez obligatoirement souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance permet de protéger votre financement en cas de sinistre en prenant le relais de tout ou partie de vos mensualités de crédit à rembourser. Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous pouvez soit choisir le contrat groupe proposé par la banque, soit opter pour une assurance individuelle par délégation d’assurance. Alors, quelle est la meilleure option ? Dans cet article, nous allons vous guider dans votre choix en expliquant les différences entre ces deux types d’assurance.
Sommaire :
- Différence assurance emprunteur : contrat groupe et délégation d’assurance
- Avantages de la délégation d’assurance pour son assurance emprunteur
- Mise en place de la délégation d’assurance pour son assurance emprunteur
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Différence assurance emprunteur : contrat groupe et délégation d’assurance
L’assurance emprunteur est une garantie qui couvre le remboursement de tout ou partie d’un crédit en cas de survenance de certains sinistres. Si l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, elle est cependant fortement recommandée par les établissements bancaires qui la conditionnent majoritairement à l’octroi d’un prêt immobilier.
Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous pouvez choisir entre deux types de contrat : le contrat groupe proposé par la banque, ou le contrat individuel par délégation d’assurance.
L’option contrat groupe ou contrat bancaire
L’option contrat groupe proposé par l’établissement prêteur est une offre collective qui concerne l’ensemble des clients de la banque souscrivant un emprunt immobilier. Cette assurance repose sur la mutualisation des risques entre tous les assurés et présente l’avantage d’être simple et rapide à mettre en place. Toutefois, elle ne prend pas en compte les particularités de chaque emprunteur.
L’option délégation d’assurance ou contrat individuel
La délégation d’assurance ou l’assurance individuelle est souscrite auprès d’un assureur extérieur à la banque. Contrairement à l’assurance groupe, l’assurance individuelle s’adapte au profil de l’emprunteur. Elle offre ainsi des garanties adaptées à chaque situation, ce qui permet à l’emprunteur de bénéficier d’une assurance sur-mesure adaptée à ses besoins et à son profil emprunteur.
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Avantages de la délégation d’assurance pour son assurance emprunteur
Depuis la loi Lagarde de 2010, un emprunteur peut souscrire une assurance de prêt auprès d’une compagnie d’assurance extérieure à la banque. La délégation d’assurance offre de nombreux avantages par rapport au contrat groupe proposé par la banque.
- Une assurance sur-mesure adaptée à vos besoins En optant pour la délégation d’assurance, vous pouvez bénéficier d’une assurance sur-mesure adaptée à vos besoins et à votre profil emprunteur. Votre assureur prendra en compte votre âge, votre état de santé, vos habitudes de vie, ou encore votre profession pour vous proposer une assurance adaptée.
- Un tarif optimisé En choisissant une assurance individuelle, vous pouvez également profiter d’un tarif optimisé. En effet, vous pouvez refuser certaines options qui ne sont pas nécessaires pour votre profil, ce qui vous permet de réaliser des économies significatives.
- Des garanties adaptées et individualisées La délégation d’assurance vous permet de choisir des garanties adaptées et individualisées en fonction de votre profil. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une assurance emprunteur qui répond parfaitement à vos besoins et qui couvre les risques les plus importants.
- Une solution en cas de refus d’une assurance groupe En cas de refus d’une assurance groupe, la délégation d’assurance de prêt constitue une solution pour assurer un emprunt immobilier.
Mise en place de la délégation d’assurance pour son assurance emprunteur
Pour souscrire une assurance emprunteur par délégation, il est conseillé de faire appel à un courtier en assurance. Ce professionnel pourra vous aider à trouver les meilleures offres du marché en comparant les assurances emprunteurs et en analysant les tarifs, les garanties et les exclusions. Une fois que vous avez choisi l’assurance emprunteur qui vous convient le mieux, vous devez en informer votre banque. Celle-ci ne peut pas refuser une demande de délégation d’assurance de prêt si celle-ci propose des garanties équivalentes à celles de l’assurance groupe.
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Que retenir sur la délégation d’assurance ?
En conclusion, la délégation d’assurance offre de nombreux avantages par rapport au contrat groupe proposé par la banque. En optant pour une assurance individuelle, vous pouvez bénéficier d’une assurance sur-mesure adaptée à vos besoins, d’un tarif optimisé, de garanties adaptées et individualisées, et d’une solution en cas de refus d’une assurance groupe. Si vous envisagez de souscrire une assurance emprunteur, il est donc recommandé de comparer les offres et de faire appel à un professionnel pour trouver la meilleure assurance emprunteur pour votre profil.