Changer d'assurance emprunteur

changer assurance pret immobilier

Changer d’assurance de prêt immobilier, c’est vous permettre d’une part de faire des économies, et d’autre part de disposer d’une assurance qui s’adapte à vous et votre rythme de vie.

Trouver le contrat adapté n’est cependant pas simple, d’où l’importance de comparer les contrats d’assurances disponible sur le marché et de faire jouer la concurrence.

Puisqu’en moyenne vous pairez plus cher un contrat d’assurance emprunteur proposé par votre organisme de prêt, saisissez votre opportunité de faire des économies et ne passez plus à côté de taux encore et toujours plus bas…

Sommaire

  1. Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?
  2. Sous quelles conditions puis-je changer mon assurance de prêt ?
  3. Quelles sont les différentes étapes pour changer mon assurance de prêt ?
  4. Comment renégocier son assurance de prêt immobilier ?
  5. Puis-je avoir un refus de la part de ma banque ?

Pourquoi changer d’assurance de prêt ?

Sachez que vous êtes libre de souscrire ou non à l’assurance liée à votre banque, simplement soyez informé qu’un organisme d’assurance indépendant ne vous apportera que des avantages….

En effet recourir à la délégation d’assurance permet de réaliser d’importantes économies sur le coût total du crédit immobilier. Pour un prêt de 230 000 euros sur 25 ans, l’assurance proposée par la banque représente 0,26% du capital emprunté et coute 14 950 euros (soit 598 € par an). Avec une délégation d’assurance à 0,10%, l’addition baisse à 5636,10 euros (225 €). Le gain est estimé à 9313,90 €*. 

De plus, réaliser une délégation d’assurance, c’est aussi choisir une couverture optimale s’adaptant à notre rythme de vie.

Vous n’êtes pas sans savoir que certains métiers ou certaines activités peuvent être considéré comme à risques et peuvent donc vous bloquer dans certains de vos projets. Ce changement d’assurance mettra alors en avant vos choix et vos aspirations, vous bénéficierez donc d’une personnalisation de votre produit et une adaptabilité totale.

Cette démarche peut cependant être assez complexe c’est pourquoi, J'emprunte J'assure vous simplifie la vie en vous accompagnant dans toutes vos démarches pour changer d’assurance emprunteur. Faites un devis personnalisé pour estimer les économies réalisées en résiliant votre assurance de prêt.

*Un couple de 30 ans, non-fumeur

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Sous quelles conditions puis-je changer mon assurance de prêt ?

Depuis l’avènement de la loi Hamon et de la loi Bourquin, modifier son assurance n’a jamais été aussi facile, encore faut-il se retrouver parmi toutes les offres de contrats présentes sur le marché. Noter que ces deux lois prévoient tout de même quelques conditions essentielles à respecter afin de pouvoir mettre en place votre nouveau contrat d’assurance.

 

  • Il vous faudra également avoir trouvé au préalable votre nouveau contrat avant de mettre fin à votre assurance de façon à être protégé sur toute la durée de votre crédit. (Vous ne pouvez pas vous retrouver sans couverture même un court instant)

Quelles sont les étapes pour changer mon assurance de prêt immobilier ?

Le processus de changement d’assurance emprunteur s’est considérablement simplifié depuis l’avènement de lois relatives à l’assurance de prêt immobilier. En effet, dorénavant changer son assurance est devenu assez facile et rapide puisque la démarche ne requiert pas énormément d’étapes.

Pour savoir à quelle moment changer son assurance emprunteur, référez-vous aux étapes suivantes :

  1. Pour utiliser au mieux ce dispositif, il vous faut attendre d’avoir en votre possession :
    • Votre offre de prêt signée ;
    • Votre tableau d’amortissement définitif (envoyé généralement sous 3 à 4 semaines suivant la date de déblocage des fonds).

Dans le cas d’un achat en vente en l'état futur d'achèvement, vous pouvez également recourir à une délégation d’assurance et votre offre de prêt signé sera le seul document qu’il vous sera imposé de fournir !

  1. Contactez J'emprunte J'assure au 01 85 34 19 61 dès que vous êtes en possession de ces deux documents
  2. Nous comparons les meilleures offres du marché en fonction de votre profil et sélectionnons pour vous l’offre équivalente qui vous fera réaliser un maximum d’économie sans perte de garanties.
  3. Nous vous accompagnons dans la procédure de souscription de cette nouvelle assurance jusqu’à l’obtention de la délégation de bénéfice et de votre certificat d’adhésion. N’hésitez pas à comparer les différents contrats d’assurance directement en ligne à l’aide de notre comparateur.

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Concrètement, que dois-je faire ensuite ?

5. Vous devez envoyer à votre banque un courrier LRAR de demande de substitution accompagnée de la délégation de bénéfice. Celle-ci doit vous donner son accord sous 10J ouvrés et émettre un avenant à votre contrat de crédit (art L. 312-9 du Code de la consommation)

6. Une fois en possession de l’accord de substitution de votre banque, vous devez envoyer un courrier LRAR de demande de résiliation à l’assureur du contrat groupe de votre banque. Celui-ci a 10J pour résilier votre contrat à compter de la date de réception de votre courrier (L 113-12-2 du Code des assurances)

Les Plus J'emprunte J'assure:

  • Un accompagnement personnalisé et la fourniture de courriers-type nécessaires au bon déroulé de votre dossier ;
  • Un savoir-faire unique en assurance de prêt ;
  • Partenaire de toutes vos assurances personnelles : Multirisques habitation (MRH), Auto, Dommage-Ouvrage, Complémentaire Santé (mutuelle), Assurance-vie.

La renégociation de son assurance de prêt, ça donne quoi ?

Renégocier son assurance de prêt, c’est se donner l’opportunité de bénéficier de taux toujours plus intéressant. En effet, vous aurez la possibilité de diminuer la période de remboursement de votre dette mais aussi de diminuer le montant de vos cotisations mensuelles !

Noter bien qu’aux yeux de la loi, votre établissement de crédit n’est pas en capacité de refuser votre demande dès lors qu’elle répond à l’ensemble des conditions. Libre à vous de changer chaque année de contrat d’assurance si cela est nécessaire et vous permet une satisfaction totale.

Profiter de notre simulateur pour comparer les offres d’assurances de prêt qui s’offre à vous et visualiser le montant de vos futures échéances

Ma banque peut-elle me refuser ma délégation d’assurance ?

Votre organisme de prêt n’est pas en mesure de refuser votre demande de changement d’assurance dès lors que vous répondez à toutes les conditions. Il n’est pas non plus en capacité de vous facturer des frais de résiliation ou bien de modifier les disposions de votre contrat de crédit suite à cette délégation d’assurance. Enfin votre banque se doit de mettre à jour le nouveau TAEA en tenant compte de votre nouveau taux d'assurance et vous transmettre une trace papier de votre avenant.

Si vous n’avez pas le temps, la patience, ou faites face à un refus déraisonnable de la part de votre établissement bancaire, n’hésitez pas à faire appels à nos experts courtiers en assurances. Nous mettons à votre dispositions un système d’accompagnement et d’écoute 100% personnalisé afin de trouver le contrat le plus adapté pour vous. Vous bénéficierez de nos plus précieux conseils et de l’aide de notre comparateur en ligne afin d’obtenir le meilleur taux garantie. Obtenez un devis d’assurance en ligne gratuitement et immédiatement via notre comparateur d’assurance-emprunteur et trouver le tarif qui vous correspond tout en bénéficiant du même niveau de garantie que votre contrant initial.

 

RENDEZ-VOUS SUR NOTRE COMPARATEUR !

 

Ainsi, changer d’assurance de prêt est une démarche gratuite et surtout, très souvent gagnante ! Quand on sait que le coût de son assurance peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de son emprunt, il convient d’en étudier soigneusement les frais et conditions ! En faisant appel à l’expertise d’un courtier en assurance de prêt, vous êtes sûrs d’être accompagné par un professionnel du marché. En tant que courtier en assurance de prêt en ligne, notre offre est 100 % gratuite pour l’emprunteur.

Si vous n’avez pas les épaules pour affronter ce processus, laissez-nous être vos Robins des Bois et vous appuyer sur nos connaissances d’experts !

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  • Un accompagnement personnalisé de A à Z y compris en cas de refus de la banque ;
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