En tant que professionnel libéral, artisan ou commerçant, l'achat de locaux pour exercer votre activité peut nécessiter un prêt immobilier. La banque prêteuse exigera alors que vous souscriviez une assurance emprunteur pour couvrir les risques liés à la défaillance de remboursement. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les étapes pour bien choisir votre assurance emprunteur pour un bien professionnel.
Sommaire :
- Pourquoi souscrire une assurance emprunteur pour un bien professionnel ?
- Quelles garanties sont essentielles pour une assurance emprunteur d'un bien professionnel ?
- Comment éviter les exclusions de garanties ?
- Comment réduire le coût de l'assurance emprunteur pour un bien professionnel ?
- Quelle est la différence entre un contrat de groupe et une délégation d'assurance pour un bien professionnel ?
- Est-il possible de changer d'assurance emprunteur pour un bien professionnel ?
JE SIMULE MON ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur pour un bien professionnel ?
L'assurance emprunteur protège l'emprunteur et la banque contre les risques liés au crédit immobilier qui pourraient empêcher l'exercice de l'activité professionnelle et/ou le remboursement des mensualités restantes.
Quelles garanties sont essentielles pour une assurance emprunteur d'un bien professionnel ?
Les garanties minimales exigées par la banque sont généralement :
- Décès
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)
Selon votre situation professionnelle et les risques liés au crédit, d'autres garanties peuvent être requises, telles que l'incapacité temporaire de travail (ITT), l'invalidité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP), ou la garantie perte d'emploi.
Comment éviter les exclusions de garanties ?
Les exclusions de garanties concernent souvent les travailleurs dont l'activité dépend d'une partie spécifique de leur corps (charpentiers, médecins, restaurateurs, etc.) ou la pratique d'activités sportives à risque. Il est crucial de lire attentivement les conditions du contrat et de discuter avec votre assureur pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.
Comment réduire le coût de l'assurance emprunteur pour un bien professionnel ?
Le coût de l'assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs, tels que le profil de l'emprunteur, le montant et la durée du prêt, l'activité professionnelle et les garanties souscrites. Pour réduire le coût de votre assurance, comparez les offres du marché et faites jouer la concurrence. Un courtier en assurance indépendant peut vous aider dans cette démarche.
JE SIMULE MON ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER
Quelle est la différence entre un contrat de groupe et une délégation d'assurance pour un bien professionnel ?
Le contrat de groupe est l'assurance emprunteur proposée par la banque prêteuse, alors que la délégation d'assurance, rendue possible par la loi Lagarde de 2010, permet de souscrire une assurance individuelle auprès d'une compagnie d'assurance externe. La délégation d'assurance présente deux avantages :
- Coût : souvent moins chère, car elle permet de comparer les offres et de trouver le prix le plus compétitif.
- Contrat personnalisé : les garanties et conditions sont adaptées à vos besoins spécifiques, contrairement au contrat de groupe qui est un contrat collectif avec des garanties prénégociées.
Est-il possible de changer d'assurance emprunteur pour un bien professionnel ?
Grâce à la loi Lemoine de 2022, il est désormais possible de résilier gratuitement et à tout moment votre contrat d'assurance emprunteur. Cependant, pour bénéficier de cette possibilité dans le cas d'un bien professionnel, celui-ci doit être également à usage d'habitation ou à usage mixte.
JE SIMULE MON ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER
Que faut-il retenir de l'assurance emprunteur pour un bien professionnel ?
- L'assurance emprunteur est exigée par la banque lors de l'accord d'un prêt immobilier pour un bien professionnel.
- Les garanties décès et PTIA sont obligatoires, tandis que d'autres garanties peuvent varier en fonction de votre activité et de votre profil emprunteur.
- Pour économiser sur l'assurance emprunteur, optez pour la délégation d'assurance plutôt que pour le contrat groupe proposé par la banque.
- Il est possible de changer d'assurance emprunteur à tout moment et sans frais, si le bien professionnel financé par l'emprunt est à usage d'habitation ou mixte.
Maintenant que vous savez comment choisir la meilleure assurance emprunteur pour un bien professionnel, n'hésitez pas à comparer les offres et à faire appel à un courtier en assurance pour vous accompagner dans vos recherches. Chez INIXIA, nous sommes à votre disposition pour vous aider à trouver l'assurance emprunteur la plus adaptée à vos besoins. Contactez-nous dès aujourd'hui pour en savoir plus.