L’assurance emprunteur est un contrat destiné à garantir le remboursement du crédit en cas de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), d’invalidité ou d’incapacité temporaire totale (ITT). Bien qu’elle soit obligatoire, il est possible de réaliser des économies importantes sur son assurance emprunteur. Découvrez les moyens les plus efficaces d’économiser sur votre assurance emprunteur.
Sommaire :
- Changer d’assurance emprunteur pour économiser sur son assurance emprunteur
- Comparer les offres d’assurance emprunteur
- Moduler les paramètres du contrat pour économiser sur son assurance emprunteur
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Comment changer d’assurance emprunteur pour économiser sur son assurance emprunteur ?
La loi Lemoine, votée en 2022, a simplifié les modalités de changement d’assurance emprunteur. Vous n’êtes plus obligé de souscrire à l’assurance proposée par votre banque. Vous pouvez résilier votre contrat en cours à tout moment pour changer d’assureur. Cette substitution doit être acceptée si le contrat proposé par un concurrent présente un niveau de garantie équivalent au premier.
Avant de résilier votre contrat en cours, vous devez présenter à votre banque le nouveau contrat d’assurance emprunteur pour éviter des "trous de couverture". La banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à votre demande de changement d’assurance emprunteur. Si elle répond négativement, elle doit en indiquer les motifs. Une banque ne peut pas appliquer de frais supplémentaires pour l'analyse de l'offre d'un assureur tiers ou l'émission d'un avenant au contrat de crédit immobilier. Elle ne peut pas non plus modifier les éléments clé de son offre de crédit immobilier pour ce motif.
Pour économiser sur votre assurance emprunteur, vous pouvez vous adresser à d'autres assureurs que celui proposé par votre banque. Plus vous contacterez de compagnies d’assurance concurrentes, plus vous aurez de chance d'obtenir la meilleure offre pour votre assurance emprunteur. Vous pouvez aussi envisager d’utiliser un comparateur de tarifs en ligne pour avoir une vision claire des meilleures propositions existantes sur le marché.
Comment comparer les offres d’assurance emprunteur pour économiser sur son assurance emprunteur ?
Le coût total d’une assurance emprunteur est déterminé par des facteurs tels que votre profil d'assuré, le montant du capital emprunté et restant à rembourser, et les risques garantis par l'assureur. Les offres des courtiers d'assurance indépendants sont le plus souvent individualisées. Vous bénéficiez ainsi d'une couverture plus adaptée et d'économies substantielles.
Il est donc judicieux de vous adresser à un courtier en assurances pour obtenir une proposition compétitive pour changer d'assurance emprunteur. Analyser les différents paramètres du contrat d'assurance emprunteur tels que les garanties ou la quotité d'assurance peut également être utile pour économiser sur votre assurance emprunteur. En effet, le contrat d'assurance emprunteur initial que vous avez souscrit avec votre banque peut être inadapté à votre situation réelle. Il peut y avoir une analyse pas assez approfondie ou erronée, ou une évolution de votre situation dans le temps (santé/professionnelle). Dans ces situations, il est souvent intéressant de renégocier l'étendue de vos garanties en vous adressant à un courtier en assurance indépendant.
Moduler les paramètres du contrat pour économiser sur son assurance emprunteur
Les contrats d'assurance varient d'un organisme à l'autre : tarifs, garanties, conditions, clauses d'exclusion, etc. Il est possible que votre contrat actuel comporte des garanties inadaptées à votre situation. Souscrire une assurance adaptée à vos besoins est non seulement indispensable, mais cela peut également vous permettre de réaliser des économies.
Jouer sur la quotité d'assurance emprunteur peut également avoir un impact non négligeable sur son coût final. La quotité d'assurance représente le niveau de couverture du ou des assurés, exprimé en pourcentage du montant du capital prêté. Elle n'est pas modifiable lorsqu'il n'y a qu'un assuré au contrat. Lorsqu'il y a deux assurés au contrat, des marges de manœuvre existent. Elles peuvent permettre d'avoir des niveaux de couverture différents pour chaque personne concernée, allant de moins de 100 % jusqu'à 200 %. Moduler cette quotité en changeant d'assurance emprunteur peut ainsi avoir un impact significatif sur le coût final.
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Que faut-il retenir sur les moyens d’économiser sur son assurance emprunteur ?
En résumé, pour économiser sur votre assurance emprunteur, vous pouvez changer d'assurance emprunteur, comparer les offres d'assurance emprunteur et moduler les paramètres du contrat. La loi Lemoine vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais supplémentaires. Comparer les offres des courtiers d'assurance indépendants peuvent vous permettre de bénéficier d'une couverture plus adaptée et d'économies substantielles. Enfin, jouer sur la quotité d'assurance emprunteur peut également avoir un impact significatif sur le coût final.
N'hésitez pas à contacter un courtier en assurance pour obtenir des conseils et des offres personnalisées pour votre assurance emprunteur. Vous pourrez ainsi économiser sur votre assurance emprunteur et bénéficier d'une couverture adaptée à vos besoins réels.