L'assurance emprunteur est un contrat proposé par les banques qui permet de protéger l'emprunteur contre certains risques tels que le décès, l'invalidité, etc. Elle représente un coût important pour les emprunteurs, pouvant atteindre jusqu'à un tiers du montant du financement. Toutefois, il est possible de réduire ce coût en utilisant différentes astuces. Dans cet article, nous allons vous présenter les différentes méthodes pour économiser sur votre assurance emprunteur.
Sommaire :
- Changer d'assurance emprunteur pour payer moins cher
- Négocier les différents éléments de son assurance emprunteur
- Procéder à un rachat de crédit pour économiser sur l'assurance emprunteur
JE SIMULE MON ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER
Comment changer d'assurance emprunteur pour payer moins cher ?
Les banques proposent généralement des contrats d'assurance emprunteur en garantie des prêts qu'elles accordent, également appelés assurances de groupe. Toutefois, ces contrats peuvent être coûteux en raison des marges importantes pratiquées par les banques. Il est donc possible de réaliser des économies en optant pour une délégation d'assurance, c'est-à-dire en souscrivant une assurance emprunteur auprès d'un organisme tiers de son choix. Cette option est possible depuis la loi Lagarde du 1er juillet 2010.
Pour bénéficier d'une couverture adaptée tout en réduisant le coût de votre assurance emprunteur, il est conseillé de faire appel à un courtier en assurance indépendant. Celui-ci vous accompagnera dans le choix de votre assurance emprunteur et vous proposera des offres personnalisées en fonction de votre profil d'emprunteur.
Depuis la loi Hamon du 17 mars 2014, les emprunteurs ont la possibilité de résilier leur assurance de prêt immobilier à tout moment pendant la première année. Cette mesure a été renforcée par la loi Lemoine du 28 février 2022, qui permet aux souscripteurs de résilier à tout moment leurs contrats d'assurance emprunteur. Cette nouvelle loi offre ainsi la possibilité de changer d'assurance emprunteur à tout moment, même si le contrat a été signé récemment.
La substitution de l'assurance emprunteur est soumise à certaines conditions, notamment que les garanties proposées par l'organisme tiers soient équivalentes à celles de l'assurance de groupe proposée par la banque prêteuse. Celle-ci dispose également d'un délai de 10 jours ouvrés pour répondre à la demande de substitution, et tout refus doit être explicitement motivé.
En optant pour une délégation d'assurance, vous pouvez réaliser des économies significatives sur le coût de votre assurance emprunteur. En effet, le changement d'assurance emprunteur peut permettre une réduction des mensualités de remboursement, avec des économies pouvant dépasser les 15 000 € sur la durée restante du prêt.
JE SIMULE MON ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER
Comment négocier les différents éléments de son assurance emprunteur pour faire baisser le coût global ?
Le coût de l'assurance emprunteur dépend de plusieurs éléments tels que les garanties souscrites, la quotité, l'âge, l'état de santé, la profession, et le niveau d'activité physique de l'emprunteur. Il est donc possible de négocier certains de ces éléments afin de faire baisser le coût global de l'assurance.
Il est recommandé de souscrire uniquement les garanties essentielles en fonction de son profil personnel. En effet, il est important de se protéger contre des risques tels que le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie, mais la garantie perte d'emploi reste facultative. Ainsi, en choisissant les garanties adéquates, vous pouvez réduire le coût de votre assurance emprunteur.
La quotité représente la partie du capital emprunté couverte par le contrat d'assurance. Si vous empruntez seul, la quotité doit obligatoirement être de 100%. Toutefois, si vous empruntez à deux, votre quotité peut varier en fonction des profils de chaque co-emprunteur (50%, 70%, etc.). Il est donc conseillé de choisir une quotité adaptée à sa situation personnelle, car cela peut avoir un impact sur le coût de l'assurance emprunteur.
En négociant les différents éléments de son assurance emprunteur, il est possible de réduire significativement le coût global de l'assurance. Il est important de se faire accompagner par un courtier en assurance indépendant qui pourra vous aider à trouver l'assurance emprunteur la plus adaptée à votre profil.
Comment procéder à un rachat de crédit pour économiser sur l'assurance emprunteur ?
Le rachat ou le regroupement de crédits consiste à rassembler plusieurs crédits en un seul, avec pour objectif de réduire les mensualités de remboursement. Cette opération peut également permettre de réduire le coût de l'assurance emprunteur.
En souscrivant un nouveau contrat d'assurance emprunteur auprès d'un organisme tiers, vous pouvez bénéficier de tarifs plus avantageux et ainsi réduire le coût global de votre assurance. Les contrats d'assurance liés à vos différents crédits (immobilier, consommation, découvert bancaire, etc.) seront automatiquement résiliés lorsque vous regroupez ces crédits, car vous devrez rembourser les fonds restants dus en avance.
Le rachat de crédit permet donc de réduire le coût global de son assurance emprunteur en regroupant tous les crédits en un seul contrat avec une nouvelle assurance emprunteur. En optant pour cette solution, vous pourrez ainsi bénéficier de mensualités adaptées à votre profil d'emprunteur.
JE CHANGE D'ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER
Que faut-il retenir ?
En conclusion, l'assurance emprunteur est un élément important dans le financement d'un projet immobilier, mais son coût peut représenter une charge financière importante pour les emprunteurs. Il est donc important d'utiliser différentes astuces pour économiser sur son assurance emprunteur.
La délégation d'assurance, la négociation des différents éléments de son assurance emprunteur et le rachat de crédit sont autant de solutions pour réduire le coût de son assurance emprunteur.
Il est également important de se faire accompagner par un courtier en assurance indépendant, qui pourra vous aider à trouver l'assurance emprunteur la plus adaptée à votre profil et réaliser des économies significatives sur le coût de votre assurance.
En utilisant ces astuces, vous pourrez ainsi économiser sur votre assurance emprunteur et alléger votre budget mensuel de remboursement. N'hésitez pas à faire le point sur votre assurance emprunteur actuelle et à envisager une alternative plus avantageuse pour votre budget.