L'assurance emprunteur est une garantie permettant le remboursement d'un crédit immobilier en cas de survenance de certains risques tels que le décès ou l'invalidité. Bien qu'elle ne soit pas légalement obligatoire, les banques exigent généralement une assurance emprunteur pour accorder un prêt immobilier. La loi Lemoine de 2022 a permis de faciliter le changement d'assurance emprunteur en offrant la possibilité de changer d'assureur à tout moment. Dans cet article, nous verrons les raisons pour lesquelles il est judicieux de changer d'assurance emprunteur.
Sommaire :
- Changer d'assurance emprunteur pour économiser
- Économiser sur le tarif de votre assurance emprunteur
- Économiser sur le coût global de votre crédit immobilier
- Changer d'assurance emprunteur pour un contrat plus adapté à vos besoins
- Une garantie individualisée
- Une gestion plus performante
- Changer d'assurance emprunteur pour optimiser un rachat de crédit
- Les rachats de crédit
- Les renégociations de crédit
JE SIMULE MON ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER
Comment économiser sur son assurance emprunteur ?
Changer d'assurance emprunteur pour économiser est la première raison qui vient à l'esprit lorsque l'on souhaite changer d'assurance emprunteur. Voici comment :
Économiser sur le tarif de votre assurance emprunteur
Le tarif de votre assurance emprunteur peut être influencé par plusieurs facteurs, tels que le niveau de garanties proposées, votre situation de santé ou professionnelle, le mode de paiement des primes (fixes ou variables), et les frais de fonctionnement facturés par les assureurs de groupe.
S'adresser à un organisme indépendant extérieur à la banque est généralement synonyme d'opportunités de gains importants dans tous ces domaines. En effet, un courtier en assurance pourra vous aider à comparer les offres et vous orienter vers la meilleure offre en fonction de vos besoins.
Économiser sur le coût global de votre crédit immobilier
Le coût global de votre crédit immobilier est généralement matérialisé par le taux annuel effectif global (TAEG). Ce taux représente le coût total du prêt, en intégrant la totalité des frais occasionnés par ce dernier, exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit.
L'assurance emprunteur peut représenter jusqu'à près d'un tiers du coût total d'un crédit. La renégociation de votre police d'assurance permettra de faire baisser mécaniquement le coût global du crédit. Il est important de noter que certains organismes prêteurs n'intègrent pas dans le TAEG l'intégralité des garanties facultatives de l'assurance emprunteur groupe qu'ils proposent. Ces modes de calcul peuvent vous induire en erreur lorsque vous comparez les offres de prêt. N'hésitez pas à prendre conseil auprès d'un courtier en assurance qui saura vous aider à y voir plus clair et à choisir l'offre la plus avantageuse pour vous.
Comment adapter son contrat d'assurance emprunteur à ses besoins ?
Les contrats d'assurance emprunteur de groupe proposés par les banques peuvent ne pas être adaptés à vos besoins spécifiques. Voici comment changer d'assurance emprunteur pour un contrat plus adapté :
Une garantie individualisée
Votre besoin en couverture dépend de votre situation personnelle, qui peut évoluer dans le temps. Le contrat groupe que vous avez signé à l'appui de votre prêt immobilier peut comporter des garanties inadaptées.
Souscrire un contrat d'assurance emprunteur en dehors de l'établissement prêteur est une solution pour adapter vos garanties. Un courtier d'assurance indépendant sera à même de vous obtenir un contrat sur mesure, offrant les garanties dont vous avez réellement besoin.
Il est également important de noter que la loi Lemoine de 2022 a amélioré l'exercice du droit à l'oubli. Il permet au titulaire d'un emprunt de ne pas déclarer à son assureur une maladie ancienne dès lors qu'un certain délai est écoulé. Ce délai fixé à 10 ans à compter de la fin du protocole thérapeutique a été ramené à 5 ans.
Une gestion plus performante
Les assureurs proposent aujourd'hui des modalités de gestion de votre contrat plus modernes via des plateformes numériques. Vous pourrez ainsi gérer vos opérations courantes en ligne, sans délai et sans paperasse inutile. C'est un avantage important à considérer d'autant que vous paierez généralement moins cher en frais de fonctionnement.
Comment optimiser un rachat de crédit grâce à une assurance emprunteur ?
Les situations de rachat ou de renégociation de crédit peuvent être une opportunité pour optimiser votre assurance emprunteur. Voici comment :
Les rachats de crédit
Le rachat de votre crédit implique un changement d'assurance emprunteur. Un nouvel organisme emprunteur vous proposera certainement son contrat d'assurance emprunteur groupe. C'est l'occasion pour vous de comparer les offres d'assureurs emprunteurs concurrents dans le cadre d'une délégation d'assurance.
Les renégociations de crédit
Dans le cas d'une renégociation de crédit, votre contrat d'assurance emprunteur reste en principe valable dans toutes ses dispositions. Toutefois, si votre renégociation vous permet d'obtenir un meilleur taux nominal pour votre emprunt immobilier, il est aussi possible de mettre en concurrence les assurances emprunteurs.
JE CHANGE D'ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER
A retenir
Changer d'assurance emprunteur peut vous permettre de réaliser des économies importantes, d'adapter votre contrat d'assurance à vos besoins spécifiques et d'optimiser un rachat ou une renégociation de crédit. Il est donc important de prendre le temps de comparer les offres et de solliciter l'aide d'un courtier en assurance pour choisir la meilleure option pour vous. N'hésitez pas à faire examiner gratuitement votre situation par des professionnels de l'assurance pour bénéficier d'économies significatives. La loi Lemoine de 2022 a rendu le changement d'assurance emprunteur plus facile, offrant la possibilité de changer d'assureur à tout moment.
En résumé, changer d'assurance emprunteur peut être une décision judicieuse pour économiser de l'argent, adapter votre contrat d'assurance à vos besoins et optimiser un rachat ou une renégociation de crédit. Il est important de comparer les offres et de prendre conseil auprès d'un courtier en assurance pour trouver la meilleure option pour vous. Avec les nouvelles dispositions légales, il est désormais plus facile que jamais de changer d'assurance emprunteur pour bénéficier de garanties et de tarifs plus avantageux.