Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier auprès d’une banque, vous êtes généralement contraint de souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci a pour objectif de protéger la banque et vous-même en cas d’incapacité à rembourser vos mensualités. Il est donc essentiel de bien choisir son contrat d’assurance emprunteur afin d’obtenir une protection optimale. Mais comment faire pour demander des devis d’assurance emprunteur ? Et surtout, comment économiser sur votre contrat ? Nous vous donnons toutes les informations utiles dans cet article.
Sommaire
- Pourquoi demander des devis d’assurance emprunteur ?
- Qu’est-ce qu’un devis d’assurance emprunteur ?
- Quelle est l’utilité des devis d’assurance emprunteur ?
- Comment demander des devis d’assurance emprunteur ?
- Quelles garanties choisir lors d’une demande de devis d’assurance emprunteur ?
- Comment le tarif du devis d’assurance emprunteur est-il calculé ?
- Comment économiser sur un devis d’assurance emprunteur ?
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Pourquoi demander des devis d’assurance emprunteur ?
Il y a deux raisons principales de demander des devis d’assurance emprunteur : soit vous voulez souscrire une assurance emprunteur différente de celle proposée par la banque, soit vous avez déjà un contrat d’assurance emprunteur mais vous souhaitez en changer.
Dans les deux cas, demander des devis à plusieurs compagnies d’assurance permet de comparer les offres et de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. En effet, les contrats d’assurance emprunteur peuvent varier d’un assureur à l’autre, en termes de garanties et de tarifs. Il est donc essentiel de prendre le temps de bien comparer les offres avant de choisir votre contrat d’assurance emprunteur.
Qu’est-ce qu’un devis d’assurance emprunteur ?
Un devis d’assurance emprunteur est une proposition écrite sans engagement, établie par une compagnie d’assurance à votre demande. Ce document doit comporter toutes les informations nécessaires pour que vous puissiez prendre une décision éclairée, notamment :
- Le montant des cotisations ;
- Les garanties choisies ;
- Les exclusions de garantie ;
- Le coût des franchises ;
- Etc.
Il est important de noter que les exclusions de garantie peuvent varier d’un devis à l’autre, il est donc primordial de bien lire les documents avant de signer un contrat d’assurance emprunteur.
Quelle est l’utilité des devis d’assurance emprunteur ?
L’utilité des devis d’assurance emprunteur est de vous permettre de comparer différentes offres d’assurance emprunteur afin de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. En effet, chaque contrat d’assurance emprunteur est différent et peut proposer des garanties et des tarifs variés. En demandant des devis à plusieurs compagnies d’assurance, vous pourrez comparer les offres et trouver à la fois la meilleure couverture possible et un tarif compétitif. Cela peut également vous permettre de négocier avec votre banque pour obtenir des conditions plus avantageuses.
Comment demander des devis d’assurance emprunteur ?
Il y a deux façons de demander des devis d’assurance emprunteur :
- Chercher et contacter directement des assureurs proposant des assurances de prêts et leur demander des devis ;
- Contacter un courtier d’assurance indépendant qui s’en chargera pour vous et vous accompagnera dans vos démarches.
Dans les deux cas, il est important de renseigner la Fiche Standardisée d’Information (FSI), communiquée par la banque prêteuse. Cette fiche récapitule toutes les garanties exigées par celle-ci pour vous couvrir. Ces mêmes garanties doivent impérativement apparaître dans le devis pour respecter l’équivalence de garanties.
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Quelles garanties choisir lors d’une demande de devis d’assurance emprunteur ?
Lorsque vous demandez un devis d’assurance emprunteur, il est important de choisir les garanties qui correspondent le mieux à vos besoins. La plupart des contrats d’assurance emprunteur incluent les garanties décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
Cependant, d’autres garanties peuvent être ajoutées pour une couverture plus complète, comme les garanties invalidité permanente (IPP ou IPT), Incapacité Temporaire de Travail (ITT), ou perte d’emploi. Il est donc important de bien réfléchir à vos besoins avant de demander des devis et de choisir les garanties qui vous conviennent le mieux.
Il est également important de noter que depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes plus obligé de souscrire l’assurance emprunteur proposée par l’établissement prêteur. Vous pouvez opter pour une assurance individuelle auprès d’une compagnie d’assurance externe à l’établissement prêteur (délégation d’assurance). Cela vous permet de bénéficier de garanties plus adaptées et de tarifs plus compétitifs.
Comment le tarif du devis d’assurance emprunteur est-il calculé ?
Le tarif du devis d’assurance emprunteur est calculé en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
- Le profil de l’emprunteur, qui inclut l’âge, l’état de santé, la situation professionnelle, le statut, les revenus, le mode de vie, etc.
- Les éléments liés à l’emprunt, comme la nature du bien financé, le montant du prêt et la durée du prêt.
- Les garanties choisies.
Il est important de noter que plus les risques, la durée et le montant sont élevés, plus le coût de l’assurance sera élevé également. Il est également important de noter que depuis le 1er juin 2022, vous n’avez plus à remplir de questionnaire de santé si la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 euros et si le remboursement total de votre prêt est prévu avant vos 60 ans.
Comment économiser sur un devis d’assurance emprunteur ?
Pour économiser sur votre devis d’assurance emprunteur, il existe plusieurs leviers que vous pouvez activer :
- Opter pour la délégation d’assurance : comme nous l’avons mentionné précédemment, la délégation d’assurance vous permet de souscrire une assurance individuelle auprès d’un assureur externe à la banque. Cela vous permet souvent de bénéficier de garanties plus adaptées à des tarifs plus compétitifs que si vous aviez souscrit un contrat groupe auprès de l’établissement prêteur. En effet, les contrats groupes sont négociés au préalable par l’organisme prêteur auprès d’une compagnie d’assurance partenaire et visent à mutualiser les risques entre les différents adhérents, avec des garanties généralistes qui ne sont pas adaptées aux besoins de chaque individu. Une assurance individuelle est quant à elle personnalisée et sur mesure, ce qui la rend particulièrement intéressante pour les profils jeunes et en bonne santé, qui peuvent aisément faire jouer la concurrence.
- Comparer les devis : il est important de solliciter les différentes compagnies d’assurance afin de pouvoir comparer différentes offres d’assurance emprunteur. Vous pourrez ainsi trouver la meilleure proposition disponible sur le marché. Pour cela, vous pouvez faire appel à un courtier en assurances. Professionnel et expert dans son domaine, il sera en mesure de vous guider et de vous faire gagner du temps, en toute sérénité.
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Que faut-il retenir sur la demande des devis ?
En résumé, demander des devis d’assurance emprunteur est une étape importante dans la recherche d’un prêt immobilier. Cela vous permet de comparer les différentes offres disponibles sur le marché, de choisir les garanties qui correspondent le mieux à vos besoins et de trouver le meilleur rapport qualité-prix. Il est important de noter que depuis la loi Lagarde de 2010, vous avez la possibilité d’opter pour une assurance individuelle auprès d’une compagnie d’assurance externe à l’établissement prêteur. Cela vous permet de bénéficier de garanties plus adaptées et de tarifs plus compétitifs. Enfin, pour maximiser vos chances de trouver la meilleure offre, vous pouvez faire appel à un courtier en assurances, qui saura vous accompagner et vous conseiller dans vos démarches. Contactez INIXIA pour obtenir des devis d’assurance emprunteur et trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.