Assurance emprunteur en indivision : tout ce que vous devez savoir

Si vous envisagez d'acheter un bien immobilier à plusieurs, que ce soit en couple non-marié ou en groupe, vous devrez probablement obtenir un crédit immobilier en indivision. Cela signifie que vous et vos co-emprunteurs devrez souscrire une assurance emprunteur en indivision pour garantir le remboursement de votre part du prêt immobilier en cas de défaillance. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment fonctionne l'assurance emprunteur en indivision, comment souscrire une telle assurance et comment choisir la meilleure offre pour vous.

 

Sommaire :

  1. La particularité de l'assurance emprunteur en indivision
  2. Comment souscrire une assurance emprunteur en indivision
  3. Comparer et faire jouer la concurrence
  4. Comment changer d'assurance emprunteur en indivision

 

JE SIMULE MON ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER

La particularité de l'assurance emprunteur en indivision

Lorsque vous obtenez un crédit immobilier en indivision, chaque membre du foyer devient co-emprunteur et doit souscrire une assurance emprunteur en indivision pour garantir le remboursement de sa part du prêt immobilier en cas de défaillance. Si l'un des co-emprunteurs n'est plus en mesure de régler ses échéances, l'assurance emprunteur prend le relais et rembourse sa part du capital restant dû. Cette assurance emprunteur vise à protéger la banque et les co-emprunteurs des risques encourus en cas d'invalidité, de décès, de perte d'emploi, etc.

 

Comment souscrire une assurance emprunteur en indivision ?

L'ensemble des acquéreurs doit souscrire une assurance emprunteur en indivision, car elle est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier. L'assurance emprunteur en indivision est répartie entre les assurés en fonction de la quotité, qui représente le pourcentage du capital de l'emprunt couvert par la compagnie d'assurance. En cas de pluralité d'emprunteurs, la quotité est répartie entre les assurés. Les organismes de prêt exigent une quotité minimale de 100 % pour couvrir l'intégralité du prêt. Toutefois, vous pouvez opter pour une quotité supérieure pour une meilleure sécurité, mais cela entraînera un coût plus élevé. La répartition ne doit pas forcément être égalitaire entre les co-emprunteurs. Vous êtes libre de choisir la répartition en tenant compte des revenus, de la situation personnelle, du patrimoine et des risques que chaque membre peut présenter. En cas d'incapacité de remboursement de l'un des souscripteurs, l'assureur rembourse sa part du crédit, selon la hauteur de la quotité assurée. Cela signifie que les co-emprunteurs n'auront plus qu'à rembourser leur part du crédit immobilier, à hauteur de leur pourcentage de quotité.

 

 

JE SIMULE MON ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER

 

Comparer et faire jouer la concurrence

La loi Lagarde de 2010 permet aux emprunteurs de souscrire l'assurance emprunteur de leur choix. Vous n'êtes donc plus obligé de souscrire directement l’assurance groupe proposée par l'établissement prêteur. Il est donc possible de faire jouer la concurrence et de bénéficier des tarifs les plus compétitifs sur le marché. Le contrat groupe, également appelé assurance collective, est proposé par la banque au moment de l'octroi du prêt immobilier. Cependant, comme il s'agit d'une assurance collective, elle s'adresse à plusieurs profils différents et il est donc difficile de trouver une offre sur-mesure. À l'inverse, la délégation d'assurance permet de choisir une assurance emprunteur individuelle adaptée à votre situation, à condition qu'elle respecte l'équivalence de garanties. Une assurance individuelle est proposée par une compagnie d'assurance extérieure à l'établissement prêteur.
Il est estimé qu'un emprunteur qui opte pour la délégation d'assurance peut réaliser des économies allant jusqu'à 15 000 euros sur toute la durée de son prêt immobilier. Il est donc essentiel de comparer les différentes assurances emprunteur en indivision afin de bénéficier du meilleur rapport qualité-prix. Pour cela, n'hésitez pas à demander des devis auprès de différents assureurs et comparez les offres pour trouver le prix et les garanties qui vous conviennent le mieux. Si vous souhaitez être accompagné et conseillé, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance qui saura vous guider.

Comment changer d'assurance emprunteur en indivision ?

Tout comme pour une assurance emprunteur standard, il est possible de changer de contrat d'assurance emprunteur en indivision à tout moment et sans frais. En effet, la loi Lemoine de 2022 rend la démarche de résiliation beaucoup plus souple, car vous pouvez désormais changer d'assurance emprunteur sans frais dès le lendemain de l'accord du prêt bancaire. Toutefois, vous devez demander l'autorisation de votre banque avant de procéder au changement.

 

JE SIMULE MON ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER

 

À retenir

  • L'assurance emprunteur en indivision doit être souscrite par chacun des emprunteurs.
  • L'assurance de prêt en indivision vise à protéger la banque et l'ensemble des acquéreurs en cas de défaillance de paiement de l'un d'eux.
  • La répartition des quotités de l'assurance emprunteur en indivision est au choix des emprunteurs. Une quotité minimale de 100% est toutefois exigée par l'établissement prêteur.
  • Pour trouver la meilleure offre sur le marché, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence en demandant des devis à différentes compagnies d'assurance.
  • Vous pouvez changer d'assurance emprunteur en indivision à tout moment et sans frais dès le lendemain de l'accord du prêt bancaire, en demandant l'autorisation de votre banque.