Lorsque vous investissez dans un bien immobilier destiné à la location meublée, vous devez vous assurer que vous disposez de l'assurance emprunteur adéquate pour protéger votre investissement. Dans cet article, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur l'assurance emprunteur pour un bien loué en meublé, y compris comment choisir la meilleure assurance pour votre activité de location de biens meublés et comment changer de contrat pour bénéficier des meilleurs taux et des meilleures couvertures.
Sommaire :
- Comment choisir une assurance emprunteur pour un bien loué en meublé ?
- Les différentes garanties de l'assurance emprunteur
- Assurance de prêt pour un bien loué en meublé : qu'est-ce qui change ?
- Comment changer d'assurance emprunteur pour un bien loué en meublé ?
- La mise en concurrence des assureurs du marché
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Comment choisir une assurance emprunteur pour un bien loué en meublé ?
Le choix de votre assurance emprunteur dépendra de plusieurs critères, notamment les niveaux de garanties et le coût de la couverture. Pour un bien loué en meublé, certaines protections doivent être adaptées à l'activité d'investissement locatif.
Les différentes garanties de l'assurance emprunteur
Les garanties proposées par l'assurance de prêt couvrent les accidents de la vie ou tout ce qui peut survenir à l'emprunteur pendant la durée du crédit. Les garanties obligatoires ou minimales vous seront proposées par l'ensemble des acteurs du marché de l'assurance. Les garanties optionnelles seront étudiées au cas par cas, en fonction de l'activité de loueur meublé professionnel ou non professionnel.
Les garanties obligatoires pour une résidence principale, telles que la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d'autonomie, sont également obligatoires pour un bien loué en meublé. Cependant, la garantie incapacité permanente totale ou partielle ainsi que la garantie incapacité temporaire de travail sont facultatives pour un investissement locatif. La garantie invalidité permanente partielle est facultative pour les deux types de projets.
Enfin, la garantie perte d'emploi ou chômage est facultative pour les deux types de projets.
N'hésitez pas à nous contacter pour une étude approfondie de vos besoins en assurance de prêt !
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Assurance de prêt pour un bien loué en meublé : qu'est-ce qui change ?
Lorsque vous achetez un bien immobilier destiné à la location meublée, vous réalisez un placement financier. Le montant des loyers que vous percevez permet de couvrir les échéances mensuelles de votre prêt immobilier. Par conséquent, votre bien est financé par vos locataires, d'autant que les biens meublés sont en général loués plus cher que les biens vides.
Vous devez donc vous protéger pour les périodes où vous n'avez plus de locataire et donc plus de revenus pour assumer les mensualités. Cependant, le risque de défaillance est plus faible que si vous empruntez pour votre résidence principale ou même pour une résidence secondaire dont vous vous réservez la jouissance. En effet, en cas de sinistre, votre locataire va continuer de payer ses loyers. Ce sont vos revenus passifs qui vont vous servir au remboursement de votre crédit. C'est la raison pour laquelle certaines garanties obligatoires pour une résidence principale deviennent optionnelles dans le cas d'un bien loué en meublé.
Le tableau suivant résume les garanties obligatoires pour une résidence principale et pour un investissement locatif :
|
Garanties |
Résidence principale |
Investissement locatif |
|
Garanties décès et PTIA |
Obligatoire |
Obligatoire |
|
Garanties ITT et IPT |
Obligatoire |
Facultatif |
|
Garantie IPP |
Selon les banques |
Facultatif |
|
Garantie perte d'emploi |
Facultatif |
Facultatif |
Comment changer d'assurance emprunteur pour un bien loué en meublé ?
Vous pouvez changer d'assureur à tout moment au cours de votre contrat de crédit immobilier en application de la loi Lemoine du 28 février 2022. La résiliation de votre assurance emprunteur vous permet de faire des économies sur le coût global de votre prêt immobilier. Cette manœuvre peut réduire considérablement le montant de vos remboursements.
Cette résiliation ne peut intervenir qu'après avoir souscrit une nouvelle assurance emprunteur afin d'éviter les « trous de couverture ». Lors de cette période de changement, une attention particulière devra être portée aux délais de carence et de franchise. Enfin, le changement d'un contrat d'assurance de prêt peut être accepté uniquement en présence du respect du principe d'équivalence des garanties. Si vous passez par une compagnie d'assurance externe à la banque (délégation d'assurance), votre contrat doit comprendre des garanties au moins équivalentes à votre contrat en cours.
La mise en concurrence des assureurs du marché
Depuis l'instauration de la loi Lagarde le 1er juillet 2010, vous avez la possibilité de faire jouer la concurrence pour obtenir une meilleure assurance de prêt. Cela a eu un impact direct sur le marché de l'assurance emprunteur qui s'est peu à peu développé. Aujourd'hui, comparer les différentes offres et analyser leurs contenus afin qu'ils soient adaptés à votre profil d'emprunteur est devenu indispensable. Nous vous accompagnons durant toute la procédure de changement d'assurance emprunteur.
N'hésitez pas à nous contacter pour une étude approfondie de vos besoins en assurance de prêt !
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À retenir
En résumé, il est important de choisir une assurance emprunteur adaptée à votre type de projet, qu'il s'agisse de votre résidence principale ou d'un bien loué en meublé. Les garanties obligatoires pour une résidence principale sont également obligatoires pour un investissement locatif, mais certaines garanties deviennent optionnelles.