Lorsque vous envisagez un investissement locatif, l'assurance emprunteur est un élément important à prendre en compte. Bien que les garanties obligatoires soient les mêmes pour tout type de prêt immobilier, il est essentiel de bien comprendre les exigences spécifiques de votre projet d'investissement locatif. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir pour choisir la meilleure assurance emprunteur adaptée à votre projet.
Sommaire :
- L'assurance emprunteur pour un investissement locatif
- Comment choisir une assurance emprunteur en investissement locatif ?
- Comment changer d'assurance emprunteur en investissement locatif ?
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L'assurance emprunteur pour un investissement locatif
Assurance emprunteur obligatoire
L'assurance emprunteur n'est pas une obligation légale pour accorder un crédit immobilier, mais les organismes prêteurs exigent souvent sa souscription pour se protéger contre les risques de non-paiement. Que vous souhaitiez acquérir une résidence principale ou un bien pour un projet d'investissement locatif, les garanties obligatoires ou minimum de l'assurance emprunteur sont les mêmes.
Assurance emprunteur adaptée
Cependant, le niveau de garanties peut varier en fonction de votre projet d'investissement locatif. Lorsque vous investissez dans l'immobilier locatif, les loyers générés par la location du bien peuvent couvrir tout ou partie de l'emprunt. Vous pouvez également bénéficier de dispositifs fiscaux avantageux prévus par la loi, tels que la déduction des frais d'acquisition, le déficit foncier reportable, le régime du micro-foncier, etc.
Les organismes de crédit et les assureurs tiennent compte de ces garanties liées à votre projet d'investissement locatif pour déterminer le niveau de garanties de votre assurance emprunteur. Par exemple, si vous avez déjà un locataire en place, si vous avez souscrit une assurance loyers impayés, ou si vous investissez dans l'immobilier en tant que loueur en meublé professionnel, vous n'aurez pas besoin de certaines garanties optionnelles, telles que la garantie perte d'emploi.
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Comment choisir une assurance emprunteur en investissement locatif ?
La délégation d'assurance
Depuis la loi Lagarde en 2010, vous avez la possibilité de souscrire une assurance emprunteur auprès d'un organisme externe à la banque prêteuse. Cette délégation d'assurance vous permet de choisir un contrat personnalisé qui répond à vos besoins et à vos exigences en matière de garanties, d'exclusions de garanties et de coût global. Il est donc important de comparer les différentes offres du marché pour choisir la meilleure assurance emprunteur pour votre investissement locatif.
Le principe d'équivalence de garanties
Cependant, la souscription d'une assurance emprunteur externe doit respecter le principe d'équivalence de garanties. Les garanties exigées par votre établissement bancaire seront mentionnées dans la fiche standardisée d'information. L'assureur que vous choisirez pour couvrir votre prêt immobilier devra se conformer aux exigences de l'organisme prêteur en matière de niveaux de garanties. Il vous sera donc impossible de présenter une offre avec un niveau de garanties inférieur à celui proposé par votre banque.
Comment changer d'assurance emprunteur en investissement locatif ?
Les textes législatifs récents
La législation a été récemment modifiée pour faciliter l'accès à la propriété. La loi Lemoine, entrée en vigueur le 28 février 2022, permet de résilier son assurance emprunteur à tout moment sans contrainte de délai pour tous les crédits souscrits et en cours de remboursement depuis le 1er septembre 2022. La convention Aeras permet également aux emprunteurs ayant eu une maladie ou un handicap de bénéficier du droit à l'oubli.
La mise en concurrence des offres d'assurance emprunteur
Changer d'assurance emprunteur peut vous permettre de faire des économies sur le coût total de votre crédit immobilier. La mise en concurrence des offres d'assureurs peut s'avérer chronophage et fastidieuse. Nous vous accompagnons du début de votre démarche jusqu'à la signature de votre nouveau contrat d'assurance emprunteur.
La renégociation des garanties
Le changement d'assurance emprunteur peut également être l'occasion de mettre à jour vos garanties. Pour un investissement locatif, vous pourriez avoir besoin de garanties optionnelles pour pallier un manque de revenu provenant des loyers de vos locataires. La renégociation des contrats d'assurance emprunteur vous permet de maîtriser le montant des échéances de remboursement de votre prêt immobilier. En réduisant l'impact du coût de l'assurance, vous abaissez vos mensualités et contrôlez le montant global de votre crédit.
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À retenir
En résumé, l'assurance emprunteur est un élément important à prendre en compte lors d'un investissement locatif. Les garanties obligatoires sont les mêmes que pour tout type de prêt immobilier, mais le niveau de garanties peut différer en fonction de votre projet. Depuis 2010, la délégation d'assurance vous permet de souscrire un contrat personnalisé auprès d'un organisme externe à la banque prêteuse. Toutefois, ce contrat doit respecter le principe d'équivalence de garanties. Changer d'assurance emprunteur peut vous permettre de faire des économies sur le coût total de votre crédit immobilier et de mettre à jour vos garanties. Enfin, il est important de souligner que la législation récente a facilité l'accession à la propriété et offert davantage de flexibilité aux emprunteurs, notamment en matière de résiliation de l'assurance emprunteur.
En résumé, l'assurance emprunteur est un élément essentiel à prendre en compte lors d'un investissement locatif. Que vous ayez pour projet d'acheter une résidence principale, secondaire ou de réaliser un investissement locatif, les garanties obligatoires sont les mêmes. Toutefois, le niveau de garanties peut varier en fonction de la nature de votre projet. Depuis la mise en place de la délégation d'assurance en 2010, vous avez la possibilité de souscrire un contrat personnalisé auprès d'un organisme externe à la banque prêteuse. Il est important de respecter le principe d'équivalence de garanties et de comparer les différentes offres d'assurance emprunteur pour choisir la meilleure. Enfin, la législation récente offre davantage de flexibilité aux emprunteurs, notamment en matière de résiliation de l'assurance emprunteur.
Contactez-nous dès maintenant pour obtenir la meilleure offre d'assurance emprunteur pour votre projet d'investissement locatif. Nous sommes à votre disposition pour vous accompagner du début de votre démarche jusqu'à la signature de votre contrat d'assurance emprunteur.