Assurance de prêt immobilier chauffeur routier

Assurance de prêt immobilier chauffeur routier

La profession de chauffeur routier est considérée par la plupart des compagnies d’assurances comme un métier à risque. Pour couvrir son crédit immobilier, l’emprunteur doit alors souscrire à un contrat d’assurance emprunteur acceptant de le protéger malgré le risque aggravé suscité par son activité. Pour y parvenir, la solution passe souvent par une délégation d’assurance après avoir comparé les différentes offres du marché.

Comment souscrire une assurance de crédit immobilier en tant que chauffeur routier ?

Les surprimes et exclusions de garanties chauffeur routier

Une personne exerçant le métier de chauffeur routier et souhaitant assurer son emprunt bancaire doit informer la compagnie d’assurance des conditions de pratique de son activité. L’assureur estime alors le niveau de risque en fonction des précisions apportées par l’emprunteur, puis prends la décision d’assurer la personne au tarif normal, de l’assurer avec un impact sur le coût total du contrat, à savoir moyennant une surprime et / ou des exclusions de garanties, ou bien de ne pas l’assurer.

Le questionnaire chauffeur routier

Au moment de souscrire à une assurance de prêt immobilier, l’emprunteur doit répondre à un questionnaire concernant l’exercice de son métier. Les questions posées portent aussi bien sur la fréquence de l’exposition au danger que sur de possibles antécédents de santé liés à l’activité.  Ce formulaire peut considérablement varier d’une compagnie d’assurance à l’autre. Parmi les demandes les plus fréquentes, on retrouve :

  • Quelle distance parcourez-vous chaque année ?
  • Quelles sont les marchandises que vous transportez ?
  • Quelle est la catégorie de votre véhicule ?
  • Avez-vous déjà subi un sinistre en lien avec votre profession ?

Dans tous les cas, l'assureur voudra savoir si l'emprunteur, de par sa profession de chauffeur routier, a déjà connu des épisodes d’arrêt de travail ou d’accidents de la vie quelconques. Ces informations entrent dans ses critères afin d’estimer le risque que l’emprunteur connaisse une incapacité temporaire de travail (ITT), une invalidité permanente totale (IPT), une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ou un décès.

Selon la situation de l’emprunteur, il peut être intéressant d’intégrer une assurance perte d’emploi. Celle-ci ne fait pas parti des garanties obligatoires mais présente un gage de sécurité pour l’établissement prêteur.

Dans le cas où le profil de l’emprunteur ne lui permet pas de trouver une assurance de prêt aux conditions standards, il peut se tourner vers une convention AERAS. Cette disposition a pour but de permettre l’accès au crédit et à une assurance de prêt aux personnes présentant un risque aggravé de santé.

Le métier de chauffeur routier

Le chauffeur routier transporte des marchandises à bord de divers types de véhicules. Loin de se limiter à la conduite, c’est une profession très exigeante qui requiert de nombreux savoir-faire. En plus de l’entretien quotidien de son véhicule, le chauffeur routier doit suivre un planning précis de livraison et assurer un suivi de chargement et de déchargement. Il doit en outre tenir à jour de nombreux documents administratifs susceptible de lui être demandé en cours de route ou sur les lieux de chargement et de livraison.

La profession de chauffeur routier présente de multiples dangers et cette fonction exige une bonne forme physique ainsi qu’une résistance mentale importante. Le chauffeur doit prouver qu’il ne présente pas d’antécédents médicaux et de risques de santé pouvant mettre en péril la bonne conduite du véhicule.

Les droits des chauffeurs routiers en matière d’assurance emprunteur

Sous la pression notamment d’organismes de défense des consommateurs, la législation en matière d’assurance de prêt a considérablement évolué. Les emprunteurs jouissent aujourd’hui de libertés accrues dans le choix de leur contrat d’assurance.

En 2014, la loi Hamon a ainsi instauré la possibilité d’une délégation d’assurance sans aucun frais durant la première année du prêt. Cette disposition permet à l’emprunteur de se tourner vers une offre d’assurance emprunteur plus avantageuse. À savoir que le nouveau contrat et le précédent doivent être équivalents en garantie, sans quoi la banque prêteuse est en droit de refuser la nouvelle offre.

À cette disposition s’est ajouté en 2014 la loi Bourquin ou loi Sapin 2. Celle-ci offre l’opportunité de résilier son assurance de crédit immobilier à chaque date anniversaire du contrat.Conformément à l'amendement Bourquin, l’emprunteur doit respecter un délai de préavis de deux mois et présenter une équivalence de garantie par rapport au contrat précédent. Si ces conditions ne sont pas respectées, sa banque peut refuser le nouveau contrat.

Trouver la meilleure assurance de prêt pour chauffeur routier

Pour résumer, il est rare qu’une activité professionnelle soit incompatible avec une assurance emprunteur. Les compagnies d’assurances traitent les contrats au cas par cas et de multiples paramètres entrent en compte. Les critères relatifs à l’activité professionnelle, tels que la fréquence de d’exposition au danger ou les antécédents de santé liés sont mis en relation avec des critères plus généraux tels que l’âge de l’emprunteur ou son profil fumeur ou non.

Pour trouver l’assurance de crédit immobilier la mieux adaptée à sa profession, il est souvent nécessaire de réaliser une délégation d’assurance. Les courtiers en assurance, en lien direct avec les établissements de crédit et de nombreux assureurs, permettent un gain de temps considérable. Nos conseillers seront en mesure de vous orienter vers l'une de nos compagnies d’assurance partenaires qui vous assurera dans les meilleures conditions.

Il est important de bien comparer les offres du marché afin de trouver celle correspondant le mieux à votre profil. L'évolution de la législation relative à l'assurance d'emprunt immobilier, avec notamment l'amendement Bourquin, permet aujourd'hui de faire jouer la concurrence et de trouver un contrat au meilleur tarif et présentant un taux d’assurance au plus bas. Le comparateur d'assurance de prêt gratuit J’emprunte J’assure vous permet de comparer de nombreuses assurances de prêt immobilier afin de vous proposer la plus adaptée à votre situation.

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