Le marché de l’assurance crédit n’a jamais été aussi ouvert qu’aujourd’hui, principalement en raison du développement de la législation, qui a entraîné une concurrence entre les banques et les compagnies d’assurances extérieures. Cette assurance emprunteur représentant une part de votre remboursement non négligeable, est-il possible pour vous d’en trouver une au meilleur prix ?
Nous allons partager avec vous nos conseils et astuces pour réduire le prix de vos cotisations et vous permettre de comparer les offres afin de bénéficier des prix les moins chers du marché !
Nous allons vous fournir nos astuces incontournables par lesquelles il sera indispensable de passer afin de jouir d’une assurance de prêt pas cher…
Sommaire
- Notre astuce n°1 : Renseigner vous sur vos droits et mettez en place le changement de votre assurance de prêt au cours de votre emprunt
- Notre astuce n°2 : Rassemblez l’ensemble des conditions exigées par votre banque
- Notre astuce n°3 : Comparer les différentes offres d’assurance de prêt
- Notre astuce n°4 : Faites le choix de la délégation d’assurance !
- Notre astuce n°5 : Faites-vous accompagner par des spécialistes !
Notre astuce n°1 : Renseigner vous sur vos droits et mettez en place le changement de votre assurance de prêt au cours de votre emprunt
Au cas où vous seriez pris de doutes, sachez que vous avez la capacité de changer d’assurance de prêt, et ce même pendant la durée de votre emprunt. Eh oui, cette option n’est pas réservée qu’aux nouveaux contrats et peut tout à fait s’appliquer sur des contrats déjà en cours d’exécution. Ne perdez donc pas une minute !
Cette possibilité ouvre en effet les portes de la concurrence et permet donc de couvrir votre prêt de façon moins cher et plus optimal pour bénéficier d’une couverture plus personnalisée et adaptée à vos activités. Avec l’entrée en vigueur de plusieurs lois dont la loi Lagarde en premier lieu, puis la loi Hamon suivi par la loi Bourquin, la donne a changée. Vous pouvez en effet maintenant être le décisionnaire de vos garanties en bénéficier d’avantages financiers. Pour pouvoir mettre en place cette modification, vous devrez cependant respecter certains délais :
- Avec la loi Hamon, il vous est possible de changer d’assurance de prêt durant les 12 premiers mois suivant la signature de votre contrat d’assurance. Vous pourrez donc en profiter pour quitter votre contrat banque, et vous diriger vers d’autres compagnies d’assurances. Vous disposerez alors d’un délai de 15 jours pour prévenir votre établissement prêteur.
- Avec la loi Bourquin survenu quelques années plus tard, vous avez également la possibilité de changer votre assurance emprunteur immobilier et cela, chaque année ! Vous devrez simplement caler ce changement sur la date d’anniversaire de votre contrat ce qui vous permettra de troquer votre assurance chaque année. Ici, veuillez à respecter a minima un préavis de 2 mois avant la mise en place de la modification auprès de votre organisme bancaire.
Notez que le refus de votre banque doit être justifié (par un déséquilibre ou une absence de garanties obligatoire) autrement elle sera dans l’obligation d’accepter votre nouvelle assurance et cela sans aucuns frais ou modifications tarifaires de vos conditions contractuelle.
Notre astuce n°2 : Rassemblez l’ensemble des conditions exigées par votre banque
Au moment de la souscription à votre offre de crédit immobilier, vous serez d’office amené à signer cette fameuse assurance emprunteur. Ne tombez pas dans le piège en acceptant directement le contrat proposer par votre banque. En effet, les contrats que vous suggèrent les établissements bancaires sont mutualisés et constituent des contrats groupe. Ces contrats sont en moyenne bien plus cher que les contrats proposés par les compagnies d’assurances externes puisque ce sont en réalité des offres partenaires.
N’oubliez pas ce que l’on s’est dit plus tôt et saisissez votre opportunité de décider du choix de votre couverture ; que votre contrat soit ou non en cours d’emprunt. Cette astuce peut à coup sûr vous permettre de réaliser des économies puisque vous serez entre les mains d’une compagnie externe et ne serez soumis à aucune commission.
Répétons une nouvelle fois que les banques ne sont pas capacitées de refuser votre demande ou de modifier les conditions de votre contrat initial, cependant viellez à respecter certaines contions :
- Votre nouveau contrat doit avoir été trouvé avant de mettre en place la démarche de délégation d’assurance.
- Vous devrez surtout faire en sorte de respecter au minimum les garanties imposées par votre établissement bancaire. C’est-à-dire que vous devrez vous référer auprès de la liste des 18 critères Comité Consultatif du Secteur Financier remise par votre banquier au moment de la signature de votre contrat et ainsi vous prendre connaissance des garanties exigées. Ces mêmes garanties devront alors se retrouver dans votre nouveau contrat.
Faites confiance à nos experts pour vous aider, J’emprunte J’assure, spécialiste de l’assurance de prêt bénéficie d’un grand savoir-faire et pourra vous guider sur les garanties demandées par les différentes banques ! Nous pouvons également vous faire bénéficier de notre comparateur d’assurance de prêt intelligent gratuit en ligne ! Saisissez vos quelques informations et vos préférences dans notre outil qui se chargera de faire le travail et de comparer des offres qui répondent en tout et pour tout à votre demande ! C’est l’occasion de gagner un temps précieux et de bénéficier d’une recherche d’experts !
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Notre astuce n°3 : Comparer les différentes offres d’assurance de prêt
Avant de pouvoir mettre en place le changement de votre assurance emprunteur, il est indispensable pour vous d’effectuer une comparaison des différentes offres disponibles sur le marché. Celui-ci étant très concurrentiel, il n’est pas possible de passer à côté de cette 3ème phase. Une pluralité de facteurs sera prise en considération comme la nature de votre emprunt, votre âge, votre activité ou encore vos antécédents de santé et ce sont ces informations qui permettront de trouver des contrats d’assurance crédit immobilier adapté à votre situation. La meilleure option reste alors de comparer et d’analyser tout le marché afin d’être efficace et de bénéficier de la meilleure couverture possible au taux le plus bas.
Pour cette astuce, vous n’aurez pas à aller plus loin que le bout de cette phrase car notre comparateur d’assurance emprunteur immobilier vous attend pour vous proposer gratuitement en rapidement les contrats aux plus proches de vos besoins. Rien de plus simple :
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- Attendez quelques minutes et prévisualiser le montant de vos futures échéances en fonction de chaque compagnie. Vous pourrez bénéficier d’un devis détaillé gratuit contenant l’ensemble des informations nécessaires dès lors que vous aurez sélectionné l’organisme prêteur qui semble le plus vous convenir.
- Vous pourrez ensuite adhérer à l’offre ou bénéficier de renseignements et de conseils supplémentaires de la part de nos conseillers experts par
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Notre astuce n°4 : Faites le choix de la délégation d’assurance !
Comme nous l’avons vu plus haut, cette solution reste la meilleure à mettre n place dès lors que vous souhaitez élargir votre couverture au meilleur prix. La loi Lagarde a permis en effet d’être décisionnaire de son assurance de prêt et ainsi d’avoir accès à une assurance externe moins cher. Les garanties exigées étant respectées, la banque ne peut vous refuser votre demande et sera dans l’obligation de mettre en place votre délégation d’assurance de prêt dans les plus brefs délais.
Très simple à mettre en œuvre, ce que la délégation cherche avant tout c’est à vous rendre le pouvoir ! une fois votre nouvelle offre d’assurance crédit immobilier en main, envoyez votre nouvelle offre de contrat à votre banque qui disposera d’un délai de 10 jours pour venir vers vous.
Jouissez de nombreux avantages en vous affiliant à une assurance de prêt externe notamment :
- Au niveau de votre porte-monnaie : les établissements bancaires appliques des tarifs en général plus important que les compagnies d’assurance externe !
- Au niveau de votre offre de garanties : en optant pour un contrat individuel et donc personnalisé, vous pouvez bénéficier de tarifs adaptés à votre âge et à vos activités ! Cette délégation est en effet intéressante pour les assurés les plus jeunes et en pleine vitalité car vous pourrez bénéficier de tarifs plus attractifs et ne plus payer le même prix qu’une personne âgée par exemple de 60 ans. Faite de votre âge une force pour trouver une couverture efficace et qui plus est à moindres coûts !
Retenez que la délégation représente la solution ultime pour trouver le meilleur contrat mais n’oubliez pas qu’il faut tout de même comparer chaque offre.
Notre astuce n°5 : Faites-vous accompagner par des spécialistes !
Le changement d’assurance de prêt est aujourd’hui une pratique banale et courante. Elle peut cependant faire l’objet de quelques complications au moment de la phase de comparaison, comment s’en sortir parmi cette quantité d’offres à n’en plus finir ?
Facilité votre projet et faites appelle à un courtier en assurances. Vous bénéficierez de conseils et d’un savoir-faire qui vous permettra de toucher du doigt votre rêve et de trouver une assurance de prêt pas chère faites pour vous et votre porte-monnaie.
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